Artykuły merytoryczne
Kiedy pojawią się pilne wydatki, szybka chwilówka może wydawać się dobrym rozwiązaniem. Ale pożyczki te mogą wiązać się z wysokimi opłatami i stopami procentowymi.
Wielu pożyczkodawców internetowych oferuje bezpieczniejszą i tańszą opcję dla osób potrzebujących szybkiej pożyczki gotówkowej. Potrafią dostarczyć pieniądze w mniej niż trzy dni robocze.
Chwilówki są pożyczkami krótkoterminowymi
Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki gotówkowe, które należy spłacić wraz z następną wypłatą pożyczkobiorcy. Mają wysokie opłaty i stopy procentowe i mogą uwięzić pożyczkobiorców w cyklach zadłużenia. Ważne jest, aby zrozumieć zalety i wady chwilówek przed złożeniem wniosku. Doradcy finansowi zazwyczaj zalecają ich unikanie, ale mogą być ratunkiem dla tych, którzy nie mogą uzyskać innych pożyczek.
Kredytodawcy Payday zazwyczaj oferują niewielkie kwoty pieniędzy (do 500 USD) z krótkim okresem spłaty i stopami procentowymi wynoszącymi 400% lub więcej. Można je uzyskać osobiście w sklepie chwilówek lub przez Internet. Pożyczkodawca poprosi o czek postdatowany lub upoważnienie do elektronicznej wypłaty pieniędzy z rachunku bankowego pożyczkobiorcy. Termin spłaty pożyczki przypada na następną wypłatę pożyczkobiorcy, zwykle w ciągu dwóch tygodni.
W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek bankowych, pożyczkodawcy wypłaty nie wymagają kontroli zdolności kredytowej ani zaświadczeń o dochodach. Oznacza to, że kredytobiorcy ze złym kredytem często mogą szybko i łatwo uzyskać chwilówkę. Co więcej, pożyczkodawcy chwilówek nie zgłaszają biurom informacji kredytowej terminowych płatności, przez co nie budują oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Istnieją alternatywy dla chwilówek, takie jak pożyczki osobiste i zaliczki gotówkowe na karcie kredytowej. Opcje te mogą jednak charakteryzować się wyższym rapida money opinie oprocentowaniem niż chwilówki. Inną opcją jest skorzystanie z aplikacji „kup teraz, zapłać później”. Aplikacje te umożliwiają rozłożenie zakupów w sklepie lub Internecie na równe raty i są zazwyczaj tańsze niż chwilówka.
Wiążą się z wysokimi opłatami
Uzyskanie pożyczki do wypłaty jest zwodniczo łatwe, ale może Cię kosztować. Wielu pożyczkodawców wymaga odcinka wypłaty i ważnego dokumentu tożsamości, takiego jak prawo jazdy, aby zweryfikować Twoją tożsamość i upewnić się, że masz konto bankowe. Następnie pożyczkodawca wypisuje czek na kwotę pożyczki powiększoną o opłatę i prosi Cię o wyrażenie zgody na wypłatę środków z Twojego konta bankowego, gdy nadejdzie dzień wypłaty. Termin realizacji tych czeków przypada zwykle na następny dzień wypłaty i można go przedłużyć tylko w przypadku uiszczenia większej liczby opłat, które szybko się sumują. Jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, zostanie ona skierowana do windykacji. Agencja windykacyjna będzie bombardować Cię rozmowami telefonicznymi i może zgłosić niespłacony dług do Twoich raportów kredytowych, co jeszcze bardziej pogorszy Twój wynik.
Chociaż pożyczki do wypłaty wiążą się z wysokimi opłatami, możesz znaleźć tańsze alternatywy. Możesz na przykład skorzystać z lombardu w celu uzyskania zaliczek gotówkowych lub poprosić pracodawcę o zaliczkę na wypłatę. Jeśli masz dobrą historię kredytową, możesz także spróbować krótkoterminowej pożyczki w lokalnym banku lub kasie pożyczkowej. Ci pożyczkodawcy mają łagodniejsze kryteria dla pożyczkobiorców i często oferują niższe stawki. Ponadto mogą przeprowadzić miękkie zaciągnięcie kredytu, które nie będzie miało wpływu na Twoją zdolność kredytową.
Nie budują kredytu
W krótkim okresie pożyczki do wypłaty mogą zapewnić szybką zaliczkę gotówkową, ale nie budują kredytu. Mają wysokie stopy procentowe i opłaty, przez co wiele osób wpada w spiralę długów. Agencje doradztwa kredytowego ostrzegają, że chwilówki pogarszają zdolność kredytową danej osoby i powinny być stosowane jedynie w ostateczności. Istnieją alternatywy dla wypłaty pożyczki, w tym zaliczka gotówkowa kartą kredytową i zwrócenie się do pracodawcy o zaliczkę na wypłatę. Inną opcją jest zadzwonienie do wierzycieli i poproszenie ich o plan spłaty.
Osoby korzystające z chwilówek to zazwyczaj pracownicy głównego nurtu, którzy żyją od wypłaty do wypłaty. Często nie są w stanie zgromadzić oszczędności ani uzyskać pomocy od rodziny i przyjaciół. Mogą również nie być w stanie uzyskać tradycyjnych kart kredytowych ze względu na niski poziom kredytu lub jego brak. To czyni ich naturalną klientelą dla pożyczkodawców wypłaty.
Pożyczkodawca poprosi o kopię odcinka wypłaty lub inny dowód posiadania dochodów i konta czekowego. Następnie pożyczkodawca wystawi czek postdatowany lub zezwoli na elektroniczną wypłatę kwoty pożyczki powiększonej o opłatę. W następnym dniu wypłaty pożyczkobiorcy czek zostaje zrealizowany lub bank wycofuje pieniądze, a pożyczka staje się wymagalna. Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki, może być zmuszony do jej odnowienia lub ponownego pożyczenia pieniędzy.
Są ostatecznością
Chwilówki są przydatnym narzędziem dla osób o ograniczonych dochodach, którym brakuje środków. Mają na celu pokrycie luki finansowej do następnej wypłaty pożyczkobiorcy i oferują szybkie finansowanie bez kontroli zdolności kredytowej. Wiążą się one jednak z wysokimi opłatami i mogą wciągnąć pożyczkobiorcę w długi. Przed zaciągnięciem pożyczki do wypłaty ważne jest, aby sprawdzić swoją osobistą sytuację finansową i rozważyć alternatywy, takie jak aplikacje do wypłaty gotówki lub pożyczanie pieniędzy od przyjaciół i rodziny.
Wielu pożyczkodawców chwilówek wymaga, aby pożyczkobiorcy przedstawili odcinek wypłaty, dowód tożsamości i konto bankowe. Następnie oferują niewielką kwotę, zwykle od 100 do 500 dolarów, którą należy zwrócić, gdy pożyczkobiorca otrzyma następną wypłatę. Pożyczkodawca pobierze również z rachunku bankowego pożyczkobiorcy prowizję na pokrycie kosztów pożyczki. Może to spowodować, że pożyczkobiorca nie będzie miał wystarczających środków na koncie, co może skutkować naliczeniem opłat za przekroczenie stanu konta zarówno ze strony pożyczkodawcy, jak i banku.